老後２０００万問題が４０００万問題へ！

2024年6月14日

みなさんは「老後２０００万円問題」という話題を知っていますか？

「老後2000万円問題」は、日本において老後資金の不足が指摘された問題で、2019年に話題になりました。この問題は、金融庁の報告書に基づいていますが、その背景と内容について説明します。

老後2000万円問題の背景

日本は少子高齢化が進んでおり、年金制度への不安が高まっています。多くの人が退職後も安心して生活を送るためには、十分な資金が必要です。2019年、金融庁が発表した報告書が、この問題を具体的に浮き彫りにしました。

金融庁の報告書の内容

金融庁の「高齢社会における資産形成・管理」報告書では、以下のような点が指摘されました：

夫婦の老後の生活費:
- 夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のモデルケースに基づくと、毎月の生活費は約26万円とされました。
- 公的年金の収入は毎月約21万円で、毎月約5万円の不足が生じる計算です。
不足額の累積:
- これに基づくと、夫婦が20年の老後を過ごす場合、約1300万円、30年では約2000万円の不足が生じることになります。

この報告書がメディアで大きく取り上げられ、「老後資金として2000万円が必要」というメッセージが広まりました。

そのなかで気になるニュースがありました。

https://news.yahoo.co.jp/articles/6ea842c06b966282788fc451cab639759e8ac842
↑「2040年「老後資金4,000万円不足」となる日本の未来に悲鳴！16年後に65歳になる「月収40万円・49歳サラリーマン」の衝撃の年金額」

簡単にいうと「5年前に発表された老後２０００万円問題がインフレのせいで４０００万円問題へ」ということです。

最近物価高＝インフレが進んでいますよね？
主要食品の値上げ率：
・パン：約10%上昇。小麦の輸入価格の上昇が影響しています。
・乳製品：約8%上昇。特にバターやチーズの価格が上がっています。
・肉類：牛肉や豚肉は約6%、鶏肉は約5%上昇。飼料価格の上昇や輸送コストの増加が要因です。
・野菜：天候不順などにより、特定の季節で価格が急騰することがありますが、年間を通じて約5%上昇しました。
・魚介類：水産資源の減少や燃料費の高騰により、約7%上昇しました。

ここでまた問題になっているのが5年前に騒ぎになった「老後２０００万円問題」です。

収入と支出を比較して毎月支出が収入を5.5万円上回ってしまい、それが老後３０年で１９８０万円になるという発表です。
そのため政府では、

２０００万円分を年金で賄うことができないので各々投資とか貯金で老後資金貯めといてね〜

ということで世間はNISAや株式投資に関心が向いてきました。

しかし最近の円安の影響で物価が上がっている中で、

２０００万円じゃ足りないじゃないか！

という話になってきているということです。

そこで専門家の試算で「20年後には４０００万円ぐらいをイメージしなくてはならない」という結論に至ったわけです。

ではこの数字は一体どこからきているのでしょうか？

モノの値段が毎年3.5％上昇するとすると今年2000万円で買えてたものが10年後には2821万円を出さなければ購入することが出来なくなり。20年後には4000万円まで上昇してしまうということです。

つまり物価が上昇するのであればそれに合わせてお金も多く用意しないといけないということです

4000万円本当に必要？

結論、、、、

要りません！！

【なぜか？】

　理由はこのような数字の作り方自体が適当だからです。

　実はこの問題は2020年時点でなくなっていたのです。

上のグラフの支出の欄の右端に「黒字」となっているのがわかります。

ちなみに問題となった2017年時点でのグラフは以下の通りです。

見てみると毎月54519円の不足があり30年で累計2000万円の赤字が発生するという計算になったのです。

結果的に2020年時点では毎月黒字であり30年でも不足するお金なんて発生しないということがわかります。

老後資金はどうすれば良いか？

じゃあどうすればようのでしょうか？

【結論】

やることはいつもと同じ

このようなニュースに振り回されて不安になってしまっては行けないと考えます。

老後資金に2000万円必要です

老後資金に4000万円必要です

老後資金の準備は要らなくなりました

このような事を言われてもやるべきことは一つであり

お金にまつわる「５つの力を鍛えて発揮する」ことです。

＜５つの力＞
　1.「貯める力」を使って、満足度の高いお金の使い方をしながらお金を貯める
　2.「増やす力」使って配当金や利息を獲得する
　3.「稼ぐ力」を使って好き・得意なことで楽しく稼ぐ
　4.「守る力」を使って貯めた財産をぼったくりや詐欺・税金などから守りぬく
　5.「使う力」を使って人生を豊かにする

20代や30代・４０代でもやることは一切変わりません。
５つの力を意識してやるべきこときちんとやっていれば収入や資産は自然と増えて行きます。
老後資金のためにも！なんて意識をしなくても老後に必要な資産は育っていくことでしょう。